定期存款一向係穩健型儲蓄嘅主流方法，對比活期存款息口高、風險近乎零，適合想鎖定回報、唔想承受股票基金波動嘅讀者。不過香港銀行咁多間，牌價高低可以差成幾個百分點，揀錯一間隨時少收一大截利息。呢篇幫你比較各大銀行最新港元定期利率，同埋拆解點樣揀先最抵。
香港港元定期存款利率比較
以下牌價為 2026 年 8 月下旬市場口徑，利率每日變動，實際以銀行當日牌價為準。市面上一般分「常規牌價」同「新客優惠」兩種，價錢可以差好遠，前者係長期普遍嘅息口，後者係短期吸引存款嘅促銷，兩者唔可以混為一談。
常見存期嘅最高牌價
| 銀行 | 存期 | 年利率 | 門檻／條件 |
|---|---|---|---|
| 工銀亞洲 | 3個月 | 2.90% | 300萬港元起（5萬起為2.75%，80萬起2.85%） |
| 匯立銀行 GoSave | 3個月 | 2.85% | 10港元起，門檻低 |
| 南洋商業銀行 | 3個月 | 2.85% | 10萬港元起 |
| 天星銀行 | 12個月 | 3.15% | 無最低門檻 |
| 匯立銀行 | 12個月 | 3.05% | — |
| 富融銀行 | 12個月 | 3.00% | 無最低門檻 |
| 大眾銀行 | 12個月 | 2.85% – 2.95% | 按存款額分級 |
資料來源：StashAway 港元定存比較（截至 2026 年 8 月 24 日）及經濟通 etnet 息口快訊，實際利率請向銀行核實最新牌價。
大行如滙豐、中銀、渣打、恒生嘅常規牌價多數介乎 2.1% 至 2.8%，同網絡銀行、虛擬銀行相比略低，但勝在網點多、辦理方便。想搏高息，往往要睇各銀行不定期推出嘅新客優惠。
新客／大額優惠先係高息關鍵
市面上最吸引眼球嘅高息，幾乎全部有條件：要係全新客戶、要新資金、要有一定存款額，甚至要開設某個理財戶口等級。例如 2026 年 8 月建行亞洲曾推出 3 個月 7.88 厘嘅超高息，但只限全新貴賓理財／私人財富客戶，存款額介乎 100 萬至 300 萬港元，並非一般人容易做到。
另外有銀行將 3 個月期拉低門檻至 1 萬至 5 萬元，如建行亞洲 5.88 厘、工銀亞洲新客手機銀行開戶優惠，相對親民好多，適合存款額唔大又想追高息嘅讀者。長存期方面，平安數字銀行（平安壹賬通銀行）曾以新客 100 萬港元開 12 個月定存提供 3.45 厘，屬同期市場高位。
揀定期存款時要注意咩？
單睇利率數字唔夠，以下幾點會直接影響你實際拎到嘅利息，落單前一定要睇真：
- 認清新資金定舊資金：好多高息要求「新資金」，即係唔可以係現有戶口嘅錢，要另外調入；開定存前問清楚定義
- 睇實門檻：同一利率可能分幾級門檻，存款額唔夠會攞唔到標示嗰個息
- 理財戶口要求：貴賓理財級嘅息口雖然高，但戶口可能有最低結餘要求，冇咁多錢就未必適合
- 提前提取代價：未到期拎錢通常冇息或者得半息，有急用就唔好鎖太長
- 綜合戶口收費：部分理財戶口有月費或最低結餘收費，加埋隨時倒蝕息差
點樣揀定期存款最抵？
唔同資金量、唔同風險喜好嘅讀者，揀法都唔同。資金得幾萬蚊嘅，可以集中火力喺低門檻嘅虛擬銀行同網絡銀行；資金充裕嘅，就可以分拆到幾間銀行，逐個食到最高息層級。想慳息差，記住呢幾點：
- 做比較：去銀行或息口比較網站睇最新牌價，唔好淨係幫襯慣用嗰間
- 拆存款額：資金分散到幾間門檻低嘅銀行，逐個盡量食到最高息層級
- 諗清楚存期：短期資金揀 3 個月慳流動性風險，長線閒錢再考慮 12 個月長存期博較高息
- 留意外幣定存：部分幣別（如美元）息口或更高，但要承受匯率波動，唔適合怕風險嘅讀者
- 留意優惠截止：高息優惠多數有時限，見啱就趁早落單，遲咗可能縮水
常見問題
定期存款有冇保險保障？
香港銀行存款受香港存款保障委員會嘅保障，每名存款人於每家銀行最高受保額為 50 萬港元，超出部分由銀行自行負責，所以大額存款最好分散到唔同銀行以分散風險。
幾時係做定存嘅好時機？
息口會跟隨美國聯儲局同本地銀行體系資金緊張程度浮動，一般月底、季度結算或者銀行跑數時期，會推出較高嘅定期利率吸引新資金，衡量時可以多留意。
虛擬銀行做定存安全嗎？
香港虛擬銀行同傳統銀行一樣受金管局規管，並須參與存款保障計劃，50 萬港元內嘅存款同樣受保，可以放心，但辦理前仍宜確認該行已正式開業及受監管。
