香港學生貸款收費一覽｜學資處與銀行學費貸款利率比較

讀本地大學或自資課程，學費連住宿、生活費加起來數以萬計，好多家庭都要靠借貸先供得到。政府學資處提供多種學生資助同貸款計劃，銀行亦都有學費貸款產品。到底邊種利率平？要供幾耐？有咩申請門檻？本文比較學資處同銀行嘅學生貸款利率同還款安排，等你計清楚先決定點借。

香港學生貸款主要邊幾種？

香港學生貸款大致分兩大類：政府學資處嘅貸款計劃，同商業銀行嘅學費貸款／進修貸款。政府貸款利息低好多，其中需經入息審查嘅計劃有經濟門檻，免入息審查貸款則利率較高但仍比銀行平好多；銀行貸款申請快、額度高，但利率一般仲高。讀者要睇自己符唔符合政府資助條件，揀啱至慳嗰種，先唔會白白畀多好多利息。

學資處貸款利率同還款

學資處嘅入息審查資助計劃（如全日制大專學生資助計劃TSFS、專上學生資助計劃FASP）以「補助金＋貸款」形式提供，其中貸款部分利率特平。以現時計，呢類Grant Loan嘅貸款年利率約一厘（固定），遠低於市場水平，係全香港最抵嘅學生借貸來源，正因為有住屋環境審查同入息審查，先可以畀到咁平嘅息畀有需要嘅同學。免入息審查貸款計劃（如擴展的免入息審查貸款計劃ENLS）則採用浮動利率，大致跟隨銀行最優惠利率調整，近年約在二厘上下浮動，雖比Grant Loan貴，但仍然明顯平過一般銀行個人貸款或信用卡。

學資處兩大類貸款比較

無論邊種，錢都係喺畢業後先開始還，大部分喺十五年內分八十至一百八十期還清。請留意：貸款由「提款之日」已經開始計息，只係暫時唔使供，等到畢業先開始還，期間利息會一路滾存，所以唔好以為畢業前零成本，早還早著數。

銀行學費貸款利率大致幾多？

銀行學費貸款利息一般較貴，比較貼近私人貨款，實際年利率視乎個人信貸紀錄同貸款額，可以由四、五厘去到十幾厘不等，部分銀行喺推廣期有特惠息率或免手續費，但要睇清楚係咪包申請費、年費同提前還款罰息。銀行貸款唔使入息審查、批核快、額度大，適合唔符合政府資助條件、或者一時周轉唔到嘅學生或家長，但利息成本會比政府貸款高一截，要衡量清楚。

大學學費本身幾多？

先計清楚個本金先決定點借。現時資助大學嘅本地學士全年學費約四萬二千一百元，讀四年加埋都要十六萬幾；自資學士、副學士或高級文憑學費通常仲貴，由每年六、七萬至十幾萬不等。再加上宿費、書簿、交通同日常使費，讀一個學位普遍要準備二、三十萬甚至更多。知道自己實際要預幾多，先計到要借幾多、還幾耐、每月供幾多，避免借過頭。

借學生貸款要注意咩？

• 利息成本：政府貸款利息低，能借就優先借；銀行貸款利息高，計清楚實際年利率同所有隱藏收費。
• 還款期同每月供款：還款期越長每月供款越細，但總利息支出越多，要喺舒適嘅供款額同慳息之間取平衡。
• 提早還款安排：先問清楚有冇提早還款罰息，有啲計劃提早還清可以慳利息，但有啲要收手續費。
• 政府資助資格：先查清楚自己符唔符合入息審查資助，符合就第一時間申請，慳最多利息。

點樣慳學生貸款利息

• 優先申領政府資助：學資處貸款利率最低，符合資格就應該用盡，先借政府、後補私人。
• 控制每年借款額：只借真正需要嘅數目，唔好一次過借多咗，少借就少還、少利息。
• 有餘錢就提早還：畢業出嚟做嘢有餘錢，可以逐步提早還清，大幅慳返利息支出。
• 比較唔同銀行報價：如果一定要用銀行，多格幾間攞實際年利率報價，揀最平嗰間先落手。

常見問題

學資處學生貸款利息幾多？

入息審查貸款約一厘固定利率，免入息審查貸款約二厘起浮動，均遠低於銀行借貸。

學生貸款幾時開始還？

大部分計劃喺畢業後先開始還款，一般於十五年內分期清還，確實安排視乎計劃而定，畢業前利息會以複息方式滾存。

銀行學費貸款利息貴唔貴？

實際年利率一般由四、五厘起，最高可達十幾厘，視乎信貸紀錄同推廣而定，比政府貸款貴一截。

總括嚟講，讀大學係一大筆投資，借貸前要先計清楚本金、利率同還款能力。政府貸款利率最平，符合資格一定要優先用；若要用銀行，就多格價、控制金額，先可以做到精明借貸、慳返最大筆利息。