香港虛擬銀行收費一覽｜8間銀行提款、轉賬與外幣手續費比較

虛擬銀行（又稱數字銀行）冇實體分行，所有服務靠手機App完成，香港近年一口氣批出八張虛擬銀行牌照，主打「零月費、低收費、高活期息」搶客。表面睇嚟乜都免費，但其實ATM提款、海外簽賬、外幣兌換呢啲項目暗藏收費，唔逐項睇清楚，隨時喺細節位俾多咗。本文幫你拆開八間虛擬銀行嘅收費結構，逐項比較，睇吓邊間先啱你。

咩係虛擬銀行？香港有邊八間？

香港金融管理局自2019年起發出八個虛擬銀行牌照，分別係：眾安銀行（ZA Bank）、匯立銀行（WeLab Bank）、理慧銀行（livi Bank）、Mox Bank、天星銀行（Airstar Bank）、螞蟻銀行（Ant Bank）、平安壹賬通銀行（PAOB）同富融銀行（Fusion Bank）。呢啲銀行冇實體分行，開戶、存款、轉賬、貸款以至保險全部喺App度搞掂，慳返大量分行營運成本，所以可以用低收費同高息嚟搶客。全部銀行都受金管局監管，同傳統銀行一樣受香港存款保障計劃保障。

開戶同戶口收費：真係零費用？

虛擬銀行最大賣點，就係開戶費、最低結餘要求同月費通常全部豁免。對比傳統銀行，部分傳統銀行戶口若果結餘低過指定金額，每月要收幾十蚊至過百蚊月費，虛擬銀行正正打中呢個痛點。不過「免月費」並唔等於所有服務免費，以下幾個項目最值得留意：

ATM提款手續費比較

要留意：用邊個提款網絡（例如銀通JETCO定Mastercard）、喺邊間銀行部ATM機提款，都會影響有冇手續費。本地揀啱網絡通常免費，海外就幾乎全部要收錢，去旅行前最好先查清楚自己張卡嘅海外提款收費。

轉賬同轉數快收費

本地轉賬同轉數快（FPS）喺虛擬銀行一般完全免費，轉數快仲要24小時即時到帳，跨行轉賬都唔使手續費，呢點比傳統銀行有優勢——部分傳統銀行跨行轉賬會收幾蚊至幾十蚊。不過，海外匯款就唔係免費，電匯一般有匯款手續費，仲可能涉及中轉行同收款行收費，大額匯款記得逐間銀行比較電匯價同手續費。

外幣簽賬同兌換收費

出外旅行用虛擬銀行卡簽賬，外幣兌換手續費各有不同：Mox以外幣簽賬免手續費做賣點；WeLab外幣簽賬手續費約1.5%；livi外匯交易手續費約1.9%；ZA外幣提款兌換費約1.95%。數字會隨銀行調整，一切以官方最新公布為準。換句話講，經常用外幣消費嘅人，揀一張免外幣手續費嘅卡，一年可以慳返唔少。

活期利率同迎新優惠

虛擬銀行開業初期靠高活期利率吸客，一度高過傳統銀行好多；近年市場利率回落，各家活期息率隨市況調整，唔可以再當佢哋一定最高息。另外，虛擬銀行迎新優惠相當進取：開戶送錢、消費回贈、推薦獎賞等層出不窮，但優惠通常附帶條件（例如指定存款額、消費次數），攞之前一定要睇清楚條款，唔好為咗獎賞而綁死資金或者亂開戶。

風險同注意事項

第一，虛擬銀行同傳統銀行一樣受存款保障計劃保障，每間銀行合資格存款最高賠償HK$800,000，大額資金最好分散放。第二，冇實體分行，唔慣用App嘅長者或者想親身去銀行傾嘅人要考慮清楚。第三，各間虛銀服務範圍唔同，有啲主打貸款、有啲主打保險，開戶前睇清楚自己需要嘅服務邊間齊全。第四，收費表同利率會隨市況調整，養成定期check官方網站嘅習慣。

慳錢貼士總結

日常收支同轉數快交收，用虛擬銀行可以慳返月費同轉賬費；大額存款分散喺幾間銀行，控制喺每間HK$800,000保障額以內；經常用外幣消費就揀免外幣手續費嘅卡；最後，唔好將錢長期擺喺低息戶口，定期比較各銀行嘅活期同定期利率先係最實際。

常見問題

虛擬銀行安唔安全？

虛擬銀行同傳統銀行一樣受香港金管局監管，符合資本充足比率等要求，亦受存款保障計劃保障，安全性同傳統銀行睇齊。

虛擬銀行有冇存款保障？

有。所有持牌銀行（包括虛擬銀行）嘅合資格存款都受香港存款保障計劃保障，每間銀行最高賠償HK$800,000。

虛擬銀行開戶要幾耐？

多數虛擬銀行喺手機App填資料、影身份證就可以申請，快嘅話幾分鐘完成批核，部分銀行首次開戶要轉帳啟動或者額外身份驗證，全程通常唔使去分行。

虛擬銀行有冇信用卡？

部分虛擬銀行有推出信用卡或者扣賬卡，例如Mox同ZA Bank，發卡機構同回贈條款各有不同，詳情以各銀行官方公布為準。

資料來源

以上收費整理自各虛擬銀行官方網站收費表及香港金融管理局網站，資料截至2026年，實際收費同利率以各銀行最新公布為準。