香港危疾保險保費一覽｜定期同儲蓄危疾一個月幾錢？

危疾保險係香港成人投保比例相當高嘅保障之一，但保費可以每月幾十蚊到過千蚊，差別極大，好多人都搞唔清點解同樣講「危疾」價錢差咁遠。其實危疾保費受年齡、性別、保額、吸煙習慣同計劃種類影響，本文用市場實際例子攤開計，等你清楚「危疾保險一個月幾錢」，再判斷值唔值得買、點樣慳，做個務實精明嘅消費者。

危疾保險保費係點計

危疾保險（Critical Illness Insurance）主要分兩大類，收費邏輯完全唔同，落單前一定要先分清自己買緊邊種：

• 定期危疾（消費型）：只供保障、冇儲蓄成分，類似每年續保，純計風險保費，所以平好多。保費會隨年齡每年遞增，但初段極抵。
• 儲蓄型／終身危疾：有一定現金價值同儲蓄回報，供款年期固定（例如 10、20、25 年），保費較高，但供滿後保障年期較長。

同一樣保額，儲蓄型可能係定期型嘅幾倍價錢，所以「危疾幾錢」呢條問題，一定要先分清楚係邊類型先有得比較，否則格價冇意思。

定期危疾每月保費實例（保額100萬）

以市場上定期危疾、保額 HK$100 萬、非吸煙者為例，近年市面報價大致如下（實際以保險公司公布報價為準）：

由上面數字睇到，保費隨年齡急升：由 30 歲到 40 歲，同一份定期危疾保費可以升一倍以上，女嘅升幅尤其明顯。所以「越早買越平」唔係空話，係有實質數字支持。

影響危疾保費嘅主要因素

• 投保年齡：每大一歲風險加一分，保費相應上調，40 歲投保隨時比 30 歲貴一倍。
• 性別：一般女性定期危疾保費高過男性，反映女性癌症發病率較高。
• 吸煙與否：吸煙者保費明顯貴，同保額可以貴幾成，戒煙一段時間可享非吸煙者價。
• 保額高低：保額越大保費越高，好多人按自己收入自費能力揀 $50 萬至 $150 萬之間。
• 保障範圍：涵蓋疾病數目、有冇早期賠償、多重賠償、指定器官保障，越多越貴。
• 計劃類型：定期 vs 儲蓄、單次賠 vs 多次賠，價錢可以差幾倍。

定期危疾同儲蓄危疾點揀

定期型適合預算有限、想用最低成本買到最大保障嘅人，尤其後生上班族；儲蓄型適合想要供滿之後有回報、又想要長期固定保障嘅人，但保費貴好多。以市面實際例子，30 歲女性純危疾（消費型）計劃由每月約 $54 至 $137 不等，比儲蓄型動輒平幾倍，所以單論性價比，定期消費型明顯佔優。揀邊款最終要按自己預算、年齡同長遠打算決定，冇絕對答案，但知道自己買緊邊類先唔會俾人亂推，亦慳到唔少冤枉錢。

點樣慳危疾保險保費

• 趁後生投保：越早買越平，仲免去因健康變化被加價或拒保嘅風險，係最實際、最慳嘅一步。
• 比較多家報價：定期危疾市場價差可以好大，同一保障下兩間公司可以差三、四倍，投保前用比價平台或自己格足三個品牌先落單。
• 戒煙：非吸煙者保費明顯平過吸煙者，戒煙一段時間可慳一截保費。
• 按實際需要揀保額：保額唔使一味貪大，一般以補償約三至五年收入或醫療自費額作參考，慳到就慳。
• 認清消費型與儲蓄型：如果純為保障，揀定期消費型最抵，慳返嘅差額可自行做投資或儲蓄，回報未必輸畀儲蓄險。

最後要提醒，危疾保費呢類數字每年都會因公司套利調整而變動，投保或比較時以保險公司當時嘅官方報價為準，本文數列只供參考理解行情。

常見問題

30 歲買危疾保險一個月幾錢？

保額 100 萬定期危疾計，30 歲非吸煙男性約 $204/月起，女性約 $327/月起；若保額較低嘅消費型計劃，更可由約 $54 至 $137/月起，視乎保額、性別同保障範圍。

定期危疾同儲蓄危疾邊個抵？

如果純粹想用最低成本買最大保障，定期型抵好多；儲蓄型有現金價值同供滿後較長保障，但保費貴幾倍。要睇你係想要純保障定係連儲蓄回報。

危疾保險越早買越平嗎？

係。保費隨年齡上升，30 歲買同 40 歲買可以差成倍以上，而且早買身體條件較好，多數唔會被加價或拒保，係最穩陣嘅慳錢方式。