香港火險收費一覽｜家居保險價錢與影響因素

買樓上會，銀行多數會要求買「火險」先肯批按揭；就算未按揭，為自己間屋加層保障都係精明之選。但火險同家居保險收費究竟點計、貴唔貴、有冇得慳？今次《都市智選》就同你拆解2026年火險同家居保險嘅收費結構，等你知道每年究竟要比幾多保費，唔使被保險經紀牽住走。

火險收費概覽

火險保費以「投保額 × 保費率 × 折扣」計，因投保額計算方法唔同，保費可以由幾千蚊去到上萬蚊，揀啱計法可以慳一截。而家居保險睇單位面積同保障額，愈細單位保費愈平，租客自住甚至幾百蚊一年都有交易。

火險同家居保險有咩分別？

火險（樓宇結構保障）

火險主要保障間屋嘅結構部分，即牆、樓板、喉管、天花等固定嘢，係銀行批住宅按揭時通常要求買嘅一份保障。保額一般按重建費用、按揭貸款額或剩餘貸款額嚟計，三者保費可以好唔同。

家居保險（財物保障）

家居保險保嘅係屋入面嘅財物，例如傢俬、電器、首飾、第三者責任等，租客同自住業主都可以買。兩份加埋先至係「完整」嘅家居保障。

影響火險收費嘅因素

• 投保額計法：按揭貸款額計通常最貴，剩餘貸款額次之，按重建費用計通常最平但可能要另付測量費。
• 物業類型：單幢舊樓、村屋、連花園別墅等風險唔同，保費有別。
• 保費率高低：市場由0.042%到0.15%唔到，揀啱平啲嘅公司可省一截。
• 折扣優惠：好多公司新做、上網投保或連同其他保險一齊買有折扣。

值唔值？

火險對按揭業主嚟講近乎必須，因為銀行要保障抵押品；就算供完，屋企值幾百萬，撞正火災或漏水，慳呢兩千蚊可能唔夠賠。以四百萬樓計，火險年費「正常價」約兩三千蚊，對比最壞情況成間屋冇咗，算係好化算嘅避險成本。不過要留意保單條款同墊底費（自負額），太平唔等於全面，出事故時墊底費高手續又繁複，體驗自然打折扣。

慳錢貼士

• 計啱保額：評估重建費用而唔係盲目跟按揭貸款額，可慳唔少。
• 貨比三家：保費率差幾倍，上網比較板格價，唔好怕麻煩。
• 善用折扣：新客戶、網上投保、綑綁其他保單常見有特惠，第一年折扣尤其吸引。
• 續保時再格價：好多公司首年特平、續年加返，到期前重新比較先抵，唔好續得「順手」就蝕底。

常見問題（FAQ）

火險係咪一定要買？

若果物業有按揭，銀行多數規定要買火險做抵押品保障，唔買可能影響批核；供完之後可自行決定。

火險同家居保險要唔要一齊買？

火險保結構、家居保險保財物，兩者保障範圍唔同，若想全面保障，兩份加埋比較妥當。

火險有冇得慳錢？

有。揀啱投保額計法、貨比三家同善用第一年折扣，都可以慳一截，但要留意唔好為慳錢而減低保障。

總結

2026年火險保費率介乎0.042%至0.15%，以500萬投保額計年費約2,100至7,500蚊；家居保險由幾百蚊一年起。揀啱投保額計法、格價再配合折扣，火險都可以慳好多，保障又唔縮水。