香港家居保險收費一覽｜年費幾錢、保障內容與慳錢貼士

香港樓價高、單位細，但入面嘅家電、傢俬、首飾銀包隨時值幾十萬。一旦火燭、爆水喉、甚至俾賊入屋，損失往往慘重。家居保險就係為咗呢類家居財物損失提供保障，費用又唔貴。今次同大家拆解香港家居保險一年要幾錢、保障啲乜，同埋點樣揀先抵。

家居保險年費一覽：一年要幾錢？

香港家居保險冇官方統一平均價，保費隨單位面積、樓齡、保障額同保險公司差異好大。綜合多個報價平台同保險公司嘅現行報價（以 2025 年首年保費為參考），一般而言：

綜合嚟睇，一般住宅家居保險首年年費約 $500 至 $3,000，細單位（如400呎內）常見 $500 多至 $2,000 幾；單位愈大、樓齡愈雜、保障額愈高，保費自然愈貴。明報《幫你格價》亦顯示，500呎或以下單位，不同公司年費介乎約 $680 至 $1,263。

家居保險保障啲乜？

買之前首先要搞清楚保障範圍，唔好淨係鬥平。家居保險一般分兩大部分：

家居財物保障

保障屋內嘅傢俬、電器、衣飾、首飾、電子產品等，因火災、水災、盜竊、颱風、爆炸等意外造成嘅損失。每項財物同整體都有賠償上限，貴重物品（如名錶、鑽飾）通常要另外申報先至有保障。

第三者責任保障

萬一喺屋企整親工人、訪客，或者家居意外（如水浸）波及隔壁鄰居，呢部分保障可以賠償對第三方嘅法律責任。例如爆水喉浸濕樓下單位，靠第三者責任賠償幫手。

市面上另有家傭保險（外籍家庭傭工勞工保險）同火險，兩者常同家居保險混淆。家傭保險係投保僱主責任同家傭醫療；火險則保障樓宇結構（牆身、地板、天花板）因火災受損，兩者同保障屋內家居財物嘅家居保險並唔係同一回事，買前要分清楚。

家居保險 vs 火險，使唔使一齊買？

買樓按揭銀行一般會要求火險，保障樓宇結構；家居保險保障嘅係屋內財物同第三者責任。兩者互補，買齊先至全面。

火險年費約為投保額嘅 0.042% 至 0.15%，以200萬投保額計約 $840 至 $3,000，睇樓宇類型同保險公司而定。本地部分銀行有按揭優惠，可以喺申請按揭時一併報價。

值得留意：好多業主誤以為有火險就冇事，但實際上屋內嘅傢俬家電、貴重物品，甚至入屋盜竊都唔喺火險保障範圍，一定要另行加家居保。

家居保險值唔值買？

家居保險一年幾百蚊，聽落好似「嘥錢」，但計一計風險就知抵：

• 財物總值隨時超十萬：電視、雪櫃、手機、電腦、首飾加埋，分分鐘值廿萬蚊，一次意外冇保障就要自掏腰包。
• 第三者責任可大可小：水浸整濕樓下單位，賠償動輒幾萬蚊，幾百蚊保費相對好抵。
• 小保費換大保障：家居財物保額通常有幾十萬，一日保費可能連個飯盒都唔夠，拉勻好划算。

尤其租客都要買——租客都有一套家居財物，屋內被偷、爆水喉，業主買嘅火險唔保障你嘅財物，所以租客同樣值得投保。

慳錢貼士（點樣慳）

• 格價平台比較：同一保障下，不同公司保費可以差幾百蚊，先用比較平台睇晒報價再揀。
• 調整自付額（墊底費）：提高自付額可以慳保費，適合唔怕自食其力、少出小事故嘅人。
• 按實尺寸報價：如實申報單位面積同保障額，報大數會令保費無謂咁貴，報細數又可能賠唔足。
• 留意銀行按揭綑綁優惠：經按揭銀行一併買火險／家居保通常有折扣。
• 年度計畫唔好超買：細單位唔需要買足大別墅級數嘅保障額，按屋企實際財物值買夠就得。
• 趁新客戶優惠投保：保險公司新客戶常有首年優惠價，續保前格下其他公司有冇更平。

家居保險唔止係「買個安心」，佢係用幾百蚊轉移成萬蚊級風險嘅實際工具。揀啱保障範圍、貨比三家，呢筆錢絕對值得花。

常見問題

租客需要買家居保險嗎？

需要。業主嘅保險一般保障樓宇結構，租客自己嘅傢俬家電同第三者責任要自己買份家居保先至受保障。

家居保險有冇墊底費？

有，一般都設有自付額（墊底費），索償時首部分由你自付，提高墊底費可以慳到保費。

貴重首飾點樣先有保障？

名錶、鑽飾等貴重物品通常設有每件賠償上限，超出上限要另行申報或加保，投保前記得逐項問清楚。