喺香港請外籍家庭傭工，除咗月薪、中介費、簽證費，仲有一筆固定開支時常被僱主忽略——外傭保險。法例上，僱主有責任為外傭投保，至少要有勞工保險（僱員補償）；市場上更常見係買「綜合家傭保險」，除咗勞保仲包門診、住院、牙科、誠信保障等。呢筆保費唔貴，年費多數係三位數到一千蚊左右，但買得冇技巧，隨時保障唔夠用又冇得慳——唔係淨係睇邊間平咁簡單。
家傭保險保費一覽
綜合家傭保險嘅年費，實際睇保障範圍同外傭年齡而定，一般由數百蚊到接近二千蚊都有：
| 計劃類型 | 年費參考 | 主要保障 |
|---|---|---|
| 基本計劃 | 約 $300–$500 | 法定僱員補償（勞保）為核心 |
| 中檔綜合計劃 | 約 $500–$1,000 | 門診、住院、緊急牙科、部分誠信保障 |
| 高階綜合計劃 | 約 $800–$1,800 | 加癌症／心臟病、送返原居地、人壽、受虐保障 |
實際例子：有保險公司做會員優惠後，綜合家傭保險年費可以低至 $510；部分平價基本計劃標榜一年保費低至 $525；亦有保險公司宣傳「每日保費低至 HK$0.9」即一年約 $329。同一類計劃，有人俾 $300、有人俾 $1,500，分別主要出喺外傭年齡、保障額同自負額。
保險公司公開標價可參考
以 2026 年市面資料計，有公司基本保障計劃宣傳「每日保費低至 HK$0.9」、嚴重疾病增保「每日低至 HK$0.8」（優惠期至 2026 年底）。綜合計劃常見把保障分級：住院保障每年約 $2.5 萬–$8 萬、門診每年有特定診次上限、送返原居地保障每年約 $2 萬、補聘家務助理費用約 $1 萬。呢啲數字同保障上限每家差好遠，唔可以淨係睇牌價。
點解保費可以差咁遠？
主因有三：一是保障內容——有冇住院手術、手術賠到幾多、包唔包牙科；二是自負額——好多計劃每宗索償最初 $300 至 $500 要自己俾，自負額越高保費越平；三是外傭個人因素——年長外傭、既往病歷多嘅，保費會貴一截甚至被拒保。所以「邊間最平」冇絕對答案，要放到自己個外傭身上去計。
邊啲保障先緊要？
好多僱主淨係睇「邊間平」，但保險係出事先見真章，以下保障範圍特別要留意：
- 門診同住院：外傭病咗要去診所，門診次數同每次賠償額好關鍵；住院手術賠償上限更高——有啲計劃住院只賠 $1 萬，貴啲嘅賠到 $8 萬，分別好大。
- 牙科：外傭睇牙貴，有啲計劃包緊急牙科，有啲完全唔包，購保前要問清楚。
- 誠信／財物保障：防外傭偷竊同財物損失，但好多有自負額，例如每宗最初 $300 要僱主自己俾。
- 人壽／傷殘／送返原居地：意外死亡或永久殘廢嘅賠償額，同需要送返原居地時嘅交通費用，呢啲對外傭同僱主都好重要。
唔買會點？法例點講
香港《僱員補償條例》規定，僱主必須為受僱嘅家務助理投保僱員補償保險，違反可被檢控同罰款。所以就算你覺得外傭好少病，最基本嗰份勞保都走唔甩。綜合保險就係喺勞保之上，多買門診住院等日常保障，令外傭病咗都有得頂，僱主又安心。簽約僱用外傭之前，呢一項一定要攪掂。
點樣慳家傭保險保費？
- 唔使一味揀最平：淨買勞保平，但一次大病或者意外賠唔足，到時埋單仲貴。按自己外傭情況揀中檔綜合計劃已夠用。
- 留意會員同網絡優惠：好多保險比較平台、銀行信用卡會員買家傭保險有折扣（例如七五折），網上直接投保亦常有迎新優惠。
- 同一保險公司配套買更抵：如果本身買開家居、人壽或車保，同公司加保家傭通常有捆綁折扣。
- 睇清自負額同條款：貪平揀到高自負額，真係索償時分分鐘蝕返，要喺保費同賠償上限之間攞平衡。
常見問題（FAQ）
外傭保險係咪法例規定一定要買？
係。《僱員補償條例》要求僱主必須為家務助理投保僱員補償保險；而綜合家傭保險雖然係自願附加，但已係市場主流做法，因為淨係得勞保保障未必夠全面。
家傭保險一年幾多錢？
基本勞保計劃約 $300 起，綜合計劃多數 $500–$1,000，高階加癌症、人壽、送返原居地等約 $800–$1,800，實際視保障範圍、自負額同外傭年齡而定。
綜合保險同淨勞保有咩分別？
淨勞保只保工傷僱員補償，外傭日常門診、住院、牙科一概唔包；綜合保險喺勞保之上追加呢啲常用保障，以及誠信、財物、人壽等，買咗保障更全面，僱主少啲煩惱。
買家傭保險要唔要計外傭年齡？
要。較年長嘅外傭保費通常較高，部分計劃亦限制最高投保年齡；如果外傭有特定病歷，仲可能影響承保，購買前要如實申報同向保險公司確認。
