理財顧問收費一覽｜財務策劃諮詢費用與收費模式比較

搵理財顧問或財務策劃師幫手規劃投資同保障，究竟要畀幾多錢？答案係：可以完全免費，都可以一年投資額嘅1%甚至更高。香港並冇官方硬性收費標準，證監會只規管披露、唔規管價錢，所以同一個服務，市場上收費模式可以差天共地。

理財顧問收費價格區間概覽

理財顧問收費主要分三種模式，以下係市場上常見嘅價格水平：

• 純佣金制：客人直接唔使畀顧問費，顧問靠推薦保險、投資產品賺取佣金。前期「零支出」，但產品收費可能較高，容易有利益衝突。
• 純收費制（fee-only）：按時薪、定額或管理資產規模收費，唔收產品佣金。時薪約HK$2,000至$4,000，規劃執行費HK$15,000至$50,000。
• 混合制（fee-based）：基礎諮詢費加產品佣金並存，前期費用約投資額1%至2%，持續年費約0.5%至1%。

理財顧問收費方式對比

以下以市場上會公開收費嘅獨立顧問為參考，展示唔同模式點計錢，實際以個別機構公布為準。

資料來源：Private Capital（香港獨立顧問機構）2026年刊載收費，及香港理財顧問市場一般水平，實際以各機構公布為準。

影響理財顧問收費的因素

顧問資歷同職級

董事級同資深客戶經理時薪比初級行政高成倍，因為經驗、牌照同責任範圍唔同。愈資深嘅顧問，可以處理嘅複雜個案愈多，收費自然高啲。

服務深度

淨係傾一傾投資方向嘅單次諮詢，同全套連執行嘅理財規劃服務，收費差好遠。後者要做資產負債分析、風險承受評估、退休現金流規劃，動輒幾萬蚊。

收費模式

純收費制同純佣金制收費邏輯完全唔同。純佣金制前期免費、靠產品佣金回水；純收費制就明碼實價畀錢買顧問時間。混合制兩者都有，收費透明度要逐間問清楚。

管理資產規模

持續管理費通常按資產市值百分比計，資產愈大百分比愈低（例如首US$100萬收1%，過咗就遞減到0.75%、0.25%），所以大客攤分落嘅單位成本反而低。

容易忽略的額外收費

• 產品佣金與回佣：純佣金或混合制下，顧問推薦嘅保險、基金、投資產品內含佣金同行政費，呢啲唔會直接顯示喺帳面，但最終會攤落產品回報度。
• 退出或提早贖回費：部分投資產品提早贖回要罰息或收一次性費用，連帶延長埋成本。
• 重組現有組合費用：幫你把現有保單、基金重新整合，可能涉及轉換手續費。
• 更改建議書費用：合約期間想改動規劃方案，部分顧問會重新收規劃與執行費。

慳錢貼士

• 開頭免費會面用足：多數顧問首次會面免費，可以一次過見幾間了解佢哋收費模式同利益披露，揀啱先至落訂。
• 問清楚費用披露：要求顧問喺書面建議報告中列明所有報酬安排——包括佣金、收費、回佣——呢個係合規要求，唔肯寫清楚嘅就要小心。
• 評估資產規模揀年費模式：若果有較大資產要打理，純收費制按資產百分比嘅年費，可能比逐次時薪抵；反之資產細，單次諮詢更化算。
• 分清「建議」同「銷售」：純收費顧問唔賣產品、純做建議，適合想搵中立意見嘅人；佣金制比較似消費嚟買電子產品，兩者目的唔同，唔好混為一談。
• 貨比三家：就算係純收費制，各家對同一套服務定價都唔同，規劃前多攞幾份報價再比較，慳錢由格價開始。

提提你：理財顧問收費冇統一標準，最緊要係問清楚「呢筆錢到底點計、包乜嘢、有冇佣金」。白紙黑字寫低，先係真正唔使畀冤枉錢。

常見問題

搵理財顧問係咪一定要畀好多錢？

唔一定。純佣金制下你可以前期免費接受服務，但喺產品收費度間接畀返；純收費制就明碼實價，時薪由幾千蚊起跳，全套規劃去到幾萬蚊。市面上亦有平價單次諮詢，揀咩模式視乎你想唔想同顧問有利益衝突嘅考量。

純收費制同佣金制邊個抵啲？

冇絕對答案。若果你想有中立、無利益衝突嘅全面規劃，純收費制（畀錢買時間、唔靠賣產品）比較知己知彼；若果你只係想買特定保險或投資產品，佣金制俾你免費獲取服務，但要留意產品本身收費可能較高。核心係：先睇清楚費用係咪透明披露。

點樣確認理財顧問冇呃我？

香港理財顧問由證監會、保監局等規管，簽約前一定要攞到書面建議報告，要求列明所有收費同佣金安排，呢啲係合規披露義務。若果對方迴避講費用或唔願白紙黑字寫低，就要格外小心，寧願換過一間。

以上理財顧問收費資料參考 Private Capital 2026年刊載收費及香港市場一般水平，實際收費架構各異，以各機構公布為準，投資前請自行衡量風險。